在美國貸款上大學申請前須知3件事

2019-07-09

供稿人：四川澳星

美國大學學費是不小的負擔，許多家庭或年輕學生都背負沉重的學貸，家長如果希望子女在大學畢業后不會承擔難以還清的債務，就必須小心計算。

學貸公司College Ave Student Loans的調查顯示，在1307名受訪學生中，六成以上表示了解不同類型的貸款和還款計劃，但有近四成不確定私人和聯邦貸款的分別。因此建議在貸款上大學前，學生應當知道以下三件事：

1.應該借多少錢？

在申請貸款前，退一步看看學費總數如何耗掉你的“免費資金”，包括獎學金和助學金。倘若必須借錢，首先申請聯邦貸款，因它的條款對借款人較為友善。

2.每月的還款額是多少？

還款過程開始后，才是你能否負擔得起貸款的真正考驗：每月還多少錢？College Ave的執行長狄保羅(Joseph DePaulo)說，貸款金額、利率和還款期限是三大考慮準則。

較長還款期的月付額較少，但需要更長時間才可擺脫債務。與此同時，較低利率表示月付額有較大部分用來還本金。清楚還款細節也有助了解哪種貸款符合每月預算：在應付租金、電話費和各項費用的同時，是否還能輕松償還學貸？

3.申請聯邦還是私人學貸？

聯邦學貸和銀行貸款的主要分別，是聯邦向借款人提供的某些條款，可能無法透過私人貸款獲得。例如，聯邦貸款提供根據收入制定的還款計劃，減輕借款人的重擔；學生在畢業后、離開學校或把上課時間減至一半以下，才開始還款，而且提供固定利率。

相反的，私人學貸可能有固定或浮動利率，并可能要求學生在上學期間就開始還款，而當中累積的利息會加到所欠的本金上。此外，如果學生在還款時遇到問題，就必須與貸方合作找出解決方法，私人學貸沒有根據收入制定的還款計劃。

學生畢業時平均負債3萬美元

年輕人為了完成高等教育而受到學貸沉重壓力，近幾年受到輿論高度關注。根據信用調查機構Experian公布的統計報告，美國年輕人平均背負學貸為34144元(美元，下同)，這個金額比10年前足足增加了62%。美國聯準會(Federal Reserve Board)的報告則指出，全美大學貸款總金額已經來到1.5萬億元之多。

美國教育債務目前已超過1.5萬億元，帶給美國人的負擔大于汽車貸款或信用卡債。學生畢業時的平均學貸總額約為3萬元，遠高于1990年代的13000元。

不過，理財網站GOBankingRates建議，考慮是否可以負擔得起就讀大學的相關開銷時，并不必把私立大學完全排除在考慮范圍之外，因為某些有著非常昂貴學費的私立大學，也都有資源豐富的獎助學金可以讓學生申請，讓真正必須自掏腰包的開銷大幅降低。

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